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    德國式藏金于民的變與不變

    文章來源:中國黃金網撰寫時間:2021-05-13作者:孔令龍


      一說起藏金于民,人們最先想起的可能是有深不見底“黃金蓄水池”的印度,或者是有黃金“床墊文化”傳統的土耳其,大家很容易忽略的一個國家是德國。

      即使在歐洲范圍內,和黃金聯系更緊密的,通常是英國和瑞士,畢竟倫敦是全球實物黃金交易的中心,而瑞士則是世界黃金精煉的樞紐。相比之下,德國則扮演著悶聲大發財的角色:歐洲民間購買黃金最多的國家。

      德國旅行銀行委托柏林斯泰恩拜斯大學最近做的一份調查顯示,目前德國家庭擁有約9089噸黃金,這比2019年增加了270噸。考慮到同期全球礦業的產量,意味著有接近5%的黃金在生產出來后,落入了德國人的口袋里。在過去20多年里,德國按重量計的黃金總需求在世界黃金協會的黃金消費國排行榜上從第12名躍升至第4名。德國去年的人均黃金需求為1.5克,是沙特以外唯一人均需求超過1克的G20國家。

      由于近百年前經歷過人類貨幣史上極為嚴重的通貨膨脹之一,因此德國人將保護購買力刻在了經濟基因里。當前德國的私人家庭擁有全球黃金儲備的6%以上,其價值超過6160億歐元。這項名為《2021年的黃金投資:個人的指標、動機和態度》的研究顯示,進行黃金投資的優先考量就是保值,有44%的人選擇了這項,有33%的德國人購買黃金的理由是防止通貨膨脹。

      過去兩年里金價一度創出歷史新高,其結果是調查顯示,有高達93.2%的德國人對其黃金投資感到滿意,超過75%的受訪者計劃購買更多的黃金,而在購買黃金的人群中,有5%是首次購買者。

      以前德國黃金投資者的典型畫像是47歲左右的中年男子,而由于受到新冠肺炎疫情的影響,越來越多的德國年輕人加入到購買黃金的行列中。出生于1995年至2010年間的“Z世代”投資者的占比,從兩年前的15.6%上升到23.3%。當然,這一比例提高,也和現在比兩年前有更多“Z世代”投資者有關。

      更令人驚嘆的是德國人對黃金的購買力。在過去兩年中,每位德國黃金投資者平均投資了4250歐元。由于德國的中等收入是大約每月1900歐元,這就意味著平均人們拿出了兩個多月的工資投資于黃金。不過這筆錢投資到什么類型的黃金上,現在和兩年前相比有了明顯變化。

      和印度和土耳其人不同的是,黃金飾品并不在德國人投資的主流清單上。德國人對金條和金幣而非金飾的偏好是獨一無二的,自2010年起,金條和金幣占了91%的購買量,遠超排在后面的日本、泰國和越南。不過近年來新的黃金投資方式也在侵蝕金條和金幣的地盤。目前金條和金幣在德國人購買的黃金中的份額估計為42%,比起兩年前的55%有明顯下降。這也反映出過去兩年里黃金交易所交易基金(ETF)在德國的迅猛發展,目前德國是僅次于美國和英國的全球第三大黃金ETF所在國。

      同樣的黃金,在不同國家展示出不同的投資形態和結構。在以往更多關注印度、土耳其等金融基礎設施欠發達國家的黃金民間需求的同時,看看德國家庭黃金消費的變化,對建立中國黃金消費市場的模型無疑會有更多元化的借鑒意義。
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